题目内容
（请给出正确答案）
下面不是退休理财规划的特征的选项是()。
A．终生服务,包括合理安排客户一生,特别是职业生涯每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算等,帮助客户进行风险管理和筹集养老金
B．一对一服务,即一个理财师只服务一个客户,旨在为客户设计人性化、有针对性的退休理财规划方案
C．专业人员提供服务,专业人员即受过严格训练、具有良好业绩与素质和取得专业证书的人,简称达到“4E”人员,即教育达标、考试达标、从业经验达标和职业道德达标
D．标准化服务程序,包括建立客户关系、分析客户财务状况、确定客户退休规划目标、提出退休规划方案、管理退休规划方案、监督退休规划方案执行
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下面不是个人退休计划的特征的选项是()。
A．它是员工福利计划的一部分
B．贯穿职业生涯和退休后的余生,需要考虑养老金总量
C．基于个人需求设计退休生活目标
D．覆盖国家基本养老保险计划和企业养老金计划
关于退休理财的黄金法则下面描述错误的是()。
A．越早越好。及早建立退休计划可以用较长的在职期分摊其退休生活成本,且不降低在职生活水平;另外,伴随中国利率市场化的改革,长期退休计划的储蓄回报将会很好
B．敢于投资。精心进行退休理财规划,进行多样化投资、渐进式投资,依据年龄调整投资策略,实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用,争取以最小的投入实现最大的产出,创造一生平安生活
C．稳妥投资。尽量采用单一投资、保本性投资等,依据年龄调整投资策略,实现稳健策略的有效运用,争取最小的风险损失,创造一生平安生活
D．拥有住房。在有收入时完成购房计划,既是投资也是分摊养老成本
下列关于实施个人退休计划的五步骤,次序描述正确的是()
A．①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财
B．①发现客户;②估算赤字;③资产评估;④规划设计;⑤规划理财
C．①发现客户;②资产评估;③规划设计;④估算赤字;⑤规划理财
D．①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划理财;⑤规划设计
下面哪个不是退休资产独立的主要法律特征()。
A．退休计划资产独立于任何供款人,供款人在任何情况下都不能收回供款,对于参保员工来说也是如此,直到他们达到退休年龄之前,账户对他们是锁定的(除非法律有特别规定)
B．退休计划资产独立于任何经办机构,各类经办机构只能依法取得佣金,而不能将退休计划资产并入自己的资产或用于抵押债务,任何经办机构的自身财产必须与受托管理的退休计划资产分别建账,分开管理
C．退休计划资产是委托人合法享有的、可流通的、确定存在的财产
D．依法将退休计划资产委托符合信誉资质的银行进行安全托管,银行同样需要遵循资产独立原则托管退休计划资产。由此保证退休计划资产在任何情况下均安然无恙(发生战争除外)
A．①②③
B．①②③④
C．①②③④⑤
D．②③④
A．①②③
B．①②
C．①③
D．②③
下面哪些是退休计划的主要理财工具()。①保险;②储蓄;③基金;④信托。
A．①②③④
B．②③④
C．②③
D．①②
请选出下面不是估算养老金赤字的基本方法的三个步骤之一的选项()。
A．基于个人/家庭资产负债状况估算养老金的储备情况,包括既定养老金
B．测算养老金总需求
C．推算国家政策的变化
D．用退休生活费用总需求减既定养老金储备,计算公式为:养老金赤字=养老金总需求-既定养老金,即出现盈余、平衡和不足三种结果
企业参加社会养老保险计划所缴纳的费用在退休理财规划中属于()
A．延期支付
B．既得利益
C．养老金收入
D．养老金预支
