按照我社对广东金融结算服务系统定期金融业务的规定,按其交易处理的要求,办理定期贷记业务时所需提交的材料不包括()。
A.客户提交有效身份证件
B.客户提交代付清单
C.客户提交磁盘文件
D.客户提交支付凭证
A.客户提交有效身份证件
B.客户提交代付清单
C.客户提交磁盘文件
D.客户提交支付凭证
A.应致电当地人民银行国库科询问,查找错误原因
B.可根据情况操作“[460107]ETS税款入库业务-ETS入库汇总资金信息确认”交易进行确认、调整
C.确认为ETS入库汇总资金信息的总笔数、总金额比财税库少,应在系统上删除多余的汇总查询。
D.确认核对不符但国库发送的ETS入库汇总资金信息查询中的明细正确的,应通过系统确定ETS入库汇总资金信息查询报文的正确性
A.小额支付系统
B.大额支付系统
C.网上支付跨行清算系统
D.广东金融结算服务系统
A.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务
B.由于银行的推广力度逐渐加强、用卡环境的不断完善、社会群体对信用卡的认知度的增强等原因,近年,我国信用卡发行量大增
C.中国建设银行开办保险箱业务较早,已有10多年历史
D.担保类中间业务主要包括承兑票据、备用信用证等
(一)美国支付清算系统的建立和发展
美联储并没有悠久的历史,其支付清算系统的起步也非常晚。1853年10月 11日,美国52家银行在华尔街第14号地下室进行了首次票据交换,标志着美国票据交换所支付清算系统的成立。美国票据交换所的建立时间比伦敦晚了80年,但是美国电子支付清算系统的建立却比伦敦早14年。这主要是因为美国在金融业以及金融基础设施的建立方面从没有间断过向欧洲金融业的学习,并凭借着其强大的政治、经济和科技实力使本国票据电子交换方面的发展更加完善。
(二)美国当前主要的支付清算系统
美联储的支付清算系统由一系列不同的支付清算系统组成,这些支付清算系统在功能上存在很大区别。具体来看,美联储的支付清算系统由联邦资金转账系统、清算所同业支付系统和自动清算所系统三个系统组成。
1. 联邦资金转账系统(FEDWIRE)。FEDWIRE是全美境内美元支付清算系统,它是美国支付清算的主动脉,归美联储所有,建立于1913年。FEDWIRE将全美划分为12个联邦储备区、25个分行和11个专门的支付清算处理中心,它将美联储总部、所有的联储银行、美国财政部及其他联邦政府机构连接在一起,提供实时全额结算服务,主要包括金融机构之间的隔夜拆借、行间清算,公司之间的大额交易结算,美国政府与国际组织的记账债券转移业务,等等。个人和非金融机构可以通过金融机构间接使用FEDWIRE。由于该系统有专用的实现资金转移的电码通信网络,所以权威性、安全性较高。此外,它还承担着美联储货币政策操作及政府债券买卖的重要任务。它每日运行18个小时,每笔大额的资金转账从发起、处理到完成,运行全部自动化。FEDWIRE还有一个簿记证券系统,其运行始于1960年,该系统的主要目的是降低证券交易成本,提高交割与结算效率以及安全系数。该系统每天处理的业务笔数虽然只占非现金支付总交易的 1%左右,但其结算金额却占交易总金额的85%。因此,该系统主要是面向大额资金转账的电子支付清算系统。
2. 清算所同业支付系统(ClearingHouse Interbank Payment System,CHIPS)。 CHIPS是一个著名的私营跨国大额美元支付清算系统,于1970年建立,是跨国美元交易的主要结算渠道。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95%,因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及安全显得十分重要。CHIPS的成员包括纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。CHIPS是一个净额支付清算系统,它租用了高速传输线路,有一个主处理中心和一个备份处理中心;每日营业终止后,进行收付差额清算,每日下午6时(纽约时间)完成资金转账。CHIPS已于1991年替代票据清算,它与SWIFT(环球银行金融电讯协会)网络连接,主要处理国际资金清算业务,并建立了与国外银行的清算结算体系。
3. 自动清算所系统(AutomatedClearingHouse,ACH)。ACH是覆盖全美的一个电子清算系统,用于银行间票据交换和清算,主要解决纸质支票的低效和安全问题。ACH适用于工资发放、政府福利津贴发放、养老金的发放、保险费支付、消费者账单的支付、抵押分期付款及利息的支付、企业间贷款结算等,主要为政府机构、公司、企业、消费者提供小额支付服务。
美国支付清算系统的自动化、信息化、网络化、无纸化程度很高。美联储一直十分重视支付清算系统的电子化问题,不断对主要的支付清算系统进行技术改造和安全防护,从而使美国支付清算系统的处理能力和效率始终走在世界的前列。
(三)美国当前支付清算系统的特点
美国的支付清算系统是当今世界上非常先进的支付清算系统,这一完善的支付清算系统是美国经济发展、金融业成长、法规建设、科技进步的综合成果。具体分析,当前美国支付清算系统具有以下特点:
1. 法律框架完备。美国对支付清算及相关活动的法律建设与管理非常重视,制约和规范各类支付清算活动的法律较多。如:1913年的《联邦储备法》赋予了美联储运行美国支付清算系统的权力;联邦储备法规条例规定了美联储及其系统用户的权利与义务;美联储还通过发布操作细则等措施对支付清算活动加以监督。美国的私营清算机构也都制定了严格的组织章程和操作规则。
2. 支付清算系统众多、服务机制发达。在美国能够提供支付清算服务的机构和组织非常多,有商业银行、储蓄信贷协会、信用联社、银行卡公司、清算协会以及非银行金融机构,如美国邮政局等。它们的服务水准高,手段高度现代化,各类经济交易的资金结算快捷便利。不论是个人消费还是公用费用的支付都高效、安全、迅速。
3. 支付工具多样化、高科技化。美国非现金结算体系十分发达,信用卡、各种票据,尤其是商业支票、政府支票、旅行支票、邮政汇票、个人支票在美国流通较广。近年来,电子钱包、电子现金、电子支票、电话银行、电视银行、在线银行也得到了广泛的使用,极大地便利了美国各阶层经济及其他往来所产生的货币所有权的转移。
4. 支付清算体系庞大健全。美国金融市场规模巨大,支付媒介众多,支付清算系统的构建很好地匹配了市场和交易的需求。美国支付清算体系庞大健全,包括大额支付系统、小额支付系统、证券结算系统等。这些系统涉及境内外众多的金融机构以及美国的货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场,而这些市场与支付清算系统又产生了强烈的相互依赖性,纵横交错的各种支付系统都为当今世界美元资金的流动发挥着重要作用。
(资料来源:曹龙骐:《金融学案例与分析》,北京,高等教育出版社,2005)
问题:试分析美国支付清算系统对我国的启示。
A.定期借记业务完成后,需向客户返还定期结果磁盘文件
B.需将启动凭证作客户回单
C.批量代收清单加盖附件章作启动凭证的附件
D.需将返盘凭证作传票进行管理
A.正确
B.错误
A.外国银行控制了金融市场,阻碍了中国经济的发展
B.金融市场上投机活动盛行,导致金融风潮迭起,对社会经济产生巨大破坏作用
C.政府对金融市场管理不当,利用金融业为政治服务,阻碍了金融市场的发展,使其不能发挥应有的作用
D.晚清时期中国金融市场才刚起步,清政府无能管理金融市场
E.北洋政府时期军阀混战,滥发纸币,造成经济动荡
A.《客户交易结算资金银行存管协议》的客户留存联
B.《代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书》的第三联
C.客户有效身份证件
D.《代理开立第三方存管过渡账户暨客户资金转账服务协议书》(深发展留存联)